Waarom financieel advies?

Ook heeft hij geen afspraken met banken of verzekeraars. Daardoor bent u verzekerd van een oplossing die het beste bij u past. Op deze website vindt u meer informatie over de voordelen van onafhankelijk financieel advies ten opzichte van directe verkoop door een bank of verzekeraar. Wilt u persoonlijk contact? Via de zoekfunctie op deze website vindt u gemakkelijk een onafhankelijk financieel adviseur bij u in de buurt. Hij helpt u graag.

Wanneer advies?

U belandt in een nieuwe fase van uw leven of u wilt alvast rekening houden met een nieuwe fase.
Een grote verandering. Een financieel adviseur kan u hierbij goed ondersteunen.

Huis kopen
Trouwen
In verwachting
Pensioen
Overlijden
U koopt een huis, alleen of met uw partner. Daar komt veel bij kijken. Maar bij wie sluit u een hypotheek af? En voor hoe lang? Een onafhankelijk adviseur vergelijkt alle aanbieders met elkaar en zorgt voor een hypotheek die bij uw wensen aansluit.
Als u gaat trouwen kan dat gevolgen hebben voor uw financiële situatie. Ook als u misschien later uit elkaar gaat. Hoe zit het bijvoorbeeld met uw huis? En uw pensioen? Het kan verstandig zijn advies te vragen aan een onafhankelijk financieel adviseur. Op deze manier krijgt u een goed beeld van uw financiële situatie wanneer u gaat trouwen.
U wilt het beste voor uw kinderen. Misschien is het wel verstandig om alvast geld opzij te leggen voor later. Maar hoe kunt u dit het beste doen? Zet u uw geld op de bank? Of is een verzekering verstandiger? Een onafhankelijk financieel adviseur helpt u bij deze vragen.
Uw wilt later net zo genieten van het leven als nu. Het kan verstandig zijn om naast uw AOW en pensioen zelf een geldbedrag op te bouwen. Maar hoe kunt u dit het beste doen? U kunt bijvoorbeeld een lijfrenteverzekering afsluiten. Maar banksparen is ook een mogelijkheid. Een onafhankelijk financieel adviseur helpt u hierbij. Dan hoeft u zich geen zorgen te maken over later.
Ook bij de minder leuke zaken van het leven kan een financieel adviseur uitkomst bieden. Heeft uw partner of familie bijvoorbeeld nog genoeg inkomen als u overlijdt? Ook een uitvaartverzekering regelen is misschien niet leuk, maar wel verstandig om uw partner of familie zorgeloos achter te laten. Een onafhankelijk adviseur neemt dit voor u uit handen.

Wat is het verschil tussen advies en verkoop?

Wij hebben de belangrijkste verschillen voor u op een rij gezet tussen verkoop bij de bank en verzekeraar of het advies van een onafhankelijk financieel adviseur.
Directe verkoop via een medewerker van bank of verzekeraar Advies van een onafhankelijk financieel adviseur
Kan een eigen financieel product aanbieden en aanschaf voor u regelen
Kan adviseren welk soort product bij u past
Kan van elke aanbieder een financieel product aanbieden en voor u aanschaffen
Kan producten van verschillende aanbieders vergelijken op prijs en kwaliteit
Kan producten van verschillende aanbieders vergelijken op voorwaarden
Kan u adviseren welk product qua prijs en voorwaarden het beste bij u past
Kan voor u opkomen richting de aanbieder als er iets fout gaat
Kan u bijstaan richting de aanbieder als er bij schade onvoldoende wordt uitgekeerd
Kan tijdens de looptijd in de gaten houden of (nieuwe) producten van andere aanbieders die beter bij u passen
Bron: Adfiz.

Hoe bereidt u zich voor op een adviesgesprek?

Financieel advies kost geld. Het is daarom verstandig om u zo goed mogelijk voor te bereiden op het gesprek met uw financieel adviseur. Zo bespaart u kostbare tijd. Maar hoe bereidt u zich het beste voor op zo’n gesprek? Wij leggen dat graag voor u uit in de video hieronder.

Wist u dat?

69%69% van de Nederlanders een levensverzekering sluit via een onafhankelijk financieel adviseur.
60%Maar liefst 60% van alle Nederlandse hypotheken wordt via een onafhankelijk financieel adviseur gesloten.
"Mijn adviseur heeft mij geholpen met het vinden van de juiste hypotheek voor mij en mijn vriend. Doordat wij beiden starters zijn was het lastig om een goede en passende hypotheek te vinden, maar uiteindelijk is het wel gelukt!"
- Johanna

Hoe betaal ik mijn adviseur?

De financieel adviseur moet na het eerste
oriënterende gesprek een schatting geven van de werkzaamheden en de vergoeding die hij
daarvoor ontvangt. Hij kan dit doen op basis van een vast bedrag, via een uurtarief of via een abonnementensysteem.

Kies een betalingsmethode om de voor- en nadelen te zien.

Uurtarief

U betaalt een vast tarief per uur voor het financiële advies. De adviseur moet wel vooraf aangeven hoeveel uren hij denkt nodig te hebben.
U betaalt alleen voor de werkzaamheden die de financieel adviseur daadwerkelijk heeft gedaan.
U weet van te voren niet exact hoeveel u kwijt bent aan het financieel advies.

Service abonnement

U betaalt elke maand een (laag) bedrag aan uw financieel adviseur. Hiervoor zal de adviseur regelmatig kijken of de lopende verzekeringen nog goed bij uw persoonlijke situatie passen.
Uw financieel adviseur zorgt voor het onderhoud van uw lopende verzekeringen. Ook bekijkt hij regelmatig of de verzekeringen nog goed bij u passen. Ook met vragen over uw lopende verzekeringen kunt u bij hem terecht. U hoeft hiervoor niet extra te betalen. Uw financieel adviseur neemt dus een aantal zorgen uit handen.
De service-abonnementen van financieel adviseurs kunnen sterk van elkaar verschillen. De abonnementen zijn daarom lastig met elkaar te vergelijken. Vraag dus goed aan uw financieel adviseur welke werkzaamheden onder het service-abonnement vallen.

"De bank vroeg veel informatie en had steeds weer vragen, mede omdat wij zelfstandig ondernemer zijn. De onafhankelijke adviseur heeft ons daarin zo veel mogelijk ontzien, waardoor de hypotheek voor ons vlot rond gekomen is. De adviseur heeft de materie goed uitgelegd, zodat helder was welke keuzes juist waren en waarom. "
- Arjan

Diensten vergelijken

Het DVD geeft de gemiddelde kosten weer en dus niet precies de kosten die u gaat betalen. In het dienstverlenings-document ziet u ook een beschrijving van de werkzaamheden van de financieel adviseur.

Bekijk de video van de Autoriteit Financiële Markten waarin het Dienstverleningsdocument wordt uitgelegd.

De meest gestelde vragen over financieel advies

Hieronder vindt u de meest gestelde vragen over onafhankelijk financieel advies.

1Wat is het verschil tussen onafhankelijk financieel advies en advies van een bank of verzekeraar?

Een onafhankelijke financieel adviseur vergelijkt de producten van meerdere aanbieders voor u. Onafhankelijk betekent ook dat hij geen contracten heeft met banken of verzekeraars. De onafhankelijke adviseur stelt daarom dus alleen úw belang centraal.

Een adviseur die in dienst is bij een bank of verzekeraar vergelijkt niet de producten van meerdere aanbieders voor u, maar zal alleen zijn eigen producten aanbieden. Uiteraard kunnen dit ook goede producten zijn. De keuzemogelijkheden zijn echter beperkter.

2Wat zijn de voordelen van onafhankelijk financieel advies?
  • Uw adviseur vergelijkt producten van verschillende aanbieders.
  • Uw adviseur voorkomt u dat u zich over-verzekert of zelfs dubbel verzekert.
  • Uw adviseur voorkomt ook dat u zich onder-verzekert.
  • Uw adviseur is bekend met uw persoonlijke situatie.
  • Uw adviseur stelt alleen úw belang centraal.
  • U voorkomt te hoge lasten of te dure producten.
  • Uw adviseur helpt u kijken naar betere of goedkopere oplossingen.
  • U krijgt hulp bij schade.
  • Alles op één plek, bij een bekend gezicht.
3Welke producten adviseert de financieel adviseur?

De onafhankelijke financieel adviseur vergelijkt de producten van meerdere aanbieders voor u. Onafhankelijk betekent ook dat hij geen contracten heeft met banken of verzekeraars.

Welke producten de financieel adviseur mag adviseren vindt u terug in het Dienstverleningsdocument van uw adviseur.

4Hoe kom ik in contact met een een onafhankelijk financieel adviseur?

Via de zoekfunctie op deze website kunt u snel en gemakkelijk in contact komen met een financieel adviseur bij u in de buurt.

5Wat houdt het provisieverbod in?

U betaalt uw adviseur voor het advies dat hij u geeft. Maar ook voor de werkzaamheden die hij voor u doet bij het aanschaffen van het financiële product en voor de tijd die hij moet besteden aan de wettelijke zorgplicht die hij naar u heeft. Dit heet provisie en zat verwerkt in de prijs van het financiële product. Sinds 1 januari 2013 mag dit bij sommige producten niet meer, maar moet u als klant uw financieel adviseur apart betalen voor zijn dienstverlening. Het provisieverbod geldt niet voor zorg- en schadeverzekeringen.

6Hoe moet ik mijn adviseur betalen?

Een financieel adviseur kan op verschillende manieren zijn advieskosten bij u in rekening brengen. Dit kan via een uurtarief, een vast tarief of via een abonnement.

Een financieel adviseur moet u na het eerste oriëntatiegesprek vertellen hoe hij zijn advieskosten in rekening brengt en hoe hoog de kosten zijn. Vertelt hij dit niet, vraag hier dan altijd naar.

7Voor welke producten betaal ik mijn financieel adviseur direct?

U betaalt rechtstreeks uw adviseur voor de volgende producten:

  • Bankspaarproducten
  • Betalingsbeschermers
  • Deelnemingen in een beleggingsfonds
  • Hypotheken
  • Individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen
  • Levensverzekeringen
  • Overlijdensrisicoverzekeringen
  • Uitvaartverzekeringen

Dit betekent dat uw financieel adviseur geen provisie meer ontvangt over deze producten wanneer u deze via hem afsluit. Uiteraard moet hij nog wel worden betaald voor de diensten die hij aan u levert. Deze kosten brengt hij nu rechtstreeks bij u in rekening.

Het provisieverbod geldt niet voor schadeverzekeringen en consumptief krediet. Ook geldt het niet voor lopende producten met een contract dat u voor 1 januari 2013 hebt afgesloten. Voor deze contracten verandert er niets en hoeft u niet opnieuw te betalen. Voor (een deel van) deze diensten heeft u namelijk al via provisie betaald.

8Moet een bank of verzekeraar ook informatie geven over de kosten van advies?

Neemt u een product rechtstreeks bij een bank of verzekeraar? Dan betaalt u ook advieskosten. De bank of verzekeraar moet deze kosten apart in rekening brengen. Deze kosten mogen niet meer in de premie of rente van het product zijn verwerkt. Dit geldt niet voor zorg- en schadeverzekeringen.

9Wat is een dienstverleningsdocument?

Een dienstverleningsdocument is een gestandaardiseerd document dat bij elke aanbieder of financiële dienstverlener hetzelfde er uitziet. Dit document laat zien wat de gemiddelde kosten van bijvoorbeeld advies zijn. Dus niet precies de kosten die u gaat betalen.

In het dienstverleningsdocument ziet u ook een beschrijving van de werkzaamheden van de financiële dienstverlener.

10Kan ik zonder advies ook een verzekering afsluiten?

Ja dat kan. U sluit dan het product zelf af via een financiële dienstverlener. Om te bepalen of het verstandig is dat u dit doet zonder advies, moet u een kennis & ervaringstoets doen. Uit deze toets kan blijken dat het beter is om een verzekering af te sluiten met hulp van een adviseur.

Zelf een product afsluiten via een financiële dienstverlener heet execution only. Hieraan zijn kosten verbonden. Een financiële dienstverlener rekent ook kosten voor het afsluiten van het product, dit heet bemiddeling. Vaak zijn deze wel lager dan de kosten voor een volledig adviestraject.

Let op! Complexe producten zijn niet eenvoudig. Alles zelf doen is niet voor iedereen geschikt. Weet u bijvoorbeeld wat de voorwaarden van het product zijn? En past het product bij uw eigen financiële situatie? Als u zelf weet hoe een financieel product werkt dan kunt u er voor kiezen om geen advies af te nemen. De kennis & ervaringstoets is bedoeld om te toetsen of dit verstandig is.

"Een betere adviseur had ik mijzelf niet kunnen wensen. Hij heeft niet alleen kennis van zijn vak maar is ook een man met goed hart. Ik ben hem heel dankbaar."
- Anja

Zoek een adviseur

U kunt een onafhankelijke financieel adviseur bij u in de buurt vinden door uw postcode hieronder in te vullen.